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《全国住房公积金2018年年度报告》解读
索引号 GSDC14001-2019-012 生成日期 2019-06-17
信息名称 《全国住房公积金2018年年度报告》解读 发布机构 靖远县政府信息中心
内容概述 关键词

5月31日下午,《全国住房公积金2018年年度报告》(以下简称《报告》)如约公布。纵览《报告》,不仅使我们看到制度发展的变化和成效,也能解读出制度在发展中面临的问题和风险,住房公积金行业要始终坚持围绕人民群众的住有所居,守初心、担使命、找差距、抓落实,不断推进制度的改革创新。

一、 机构建设取得新成效

自2014年全国住房公积金年度报告规范发布以来,作为国家、省两级住房公积金专职监管人员,从2014年的134人增加到2017年的142人,而2018年则减少为133人。然而,无论是从住房公积事业发展还是有效履行专职监管职能需求来看,国、省两级专职监管力量都需要充实和加强,而不是减少和削弱。作为决策机构的住房公积金管理委员会仍保持了相对稳定。未纳入设区城市统一管理的住房公积金分支机构从上年的149个减少为147个,其中行业机构净减少了3个,而区县分支机构不知何故反增加了1个,住房公积金管理分支机构的统一规范设置可谓任重而道远。

全国住房公积金服务网点达3439个,比上年增加184个,扩大了制度服务覆盖范围。2018年,全国住房公积金从业人员为4.38万人,比上年净增加1300人。可能因为机构改革或是其他原因,增加的均为非在编人员。按照住房公积金管理规模合理核定人员编制,做到编事相符,已成为制度机构建设中迫切需要解决的问题。人力资源作为住房公积金行业管理和行业发展的基础,建议在今后的年报中,可考虑增加住房公积金从业人员年龄、学历、职称等方面的内容,也使社会了解是一支什么样的团队在管理住房公积金。

二、 业务运行保持良好质态

(一)缴存。2018年,在继续执行适当降低企业住房公积金缴存比例等政策规定的情况下,全国住房公积金缴存5项主要指标均实现了新的增长。

实缴单位、实缴职工作为增加缴存的基础,分别比上年增长了11.15%和5.09%。缴存单位排名前三位的仍为上海、广东和江苏,上海已接近40万个,江苏则跨上了30多万缴存单位的新台阶。全国实缴职工达到14436.41万人,2016至2018年缴存人数比上年增幅分别为5.42%、5.15%、5.09%,2018年虽略有下降,但在全国经济增速放缓、扩面建制困难的情况下,实缴职工人数的增长确属不易。但住房公积金实缴职工如果与全国城镇职工基本养老参保缴费人数相比,则存在明显差距,2010年至2017年八年间,住房公积金实缴人数与城镇职工参保缴费人数之比均在44.35%至47.27%区间,而用辩证的观点看,差距就是潜力,在扩大住房公积金制度履盖、增加实缴人数方面还有着很大的发展空间。再从分省情况看,除河南、西藏、新疆兵团实缴人数比上年有所减少,其余省、区、市均实现了新的增长。实缴人数排名前三位的仍为广东、江苏、山东。从发展趋势看,2019年,广东、山东实缴人数有望分别超2000万和1000万,再上一个台阶。

2018年,全国住房公积金缴存额达到21054.65亿元,首次跨过2万亿以上新台阶。2016至2018年,全国年度缴存额比上年增幅分别为13.84%、13.06%、12.43%,增幅虽有所递减,但这种高基数上的持续两位数增长也确实来之不易。年缴存额前三名的则仍为广东、北京和江苏。全国缴存总额145899.77亿元,排前三位的也仍为广东、北京和江苏。全国缴存余额为57934.88亿元,2016至2018年,缴存余额增幅保持在12.2%到13%区间。广东以5271.38亿元缴存余额排名第一,江苏、北京、上海缴存余额均超过4000亿元。而从《2018年各类型单位住房公积金缴存情况》表则可以看出,在缴存单位、实缴职工、新开户职工3项分类占比中,城镇私营企业及其他城镇企业以53.31%、30.82%、49.97%位居前列,尤其是这些企业的新开户职工已成为近年来实现扩大制度覆盖的主要人群。

(二)提取。2018年,住房公积金提取人数5195.58万人,占实缴人数的35.99%,比上年增加1.85个百分点;提取额14740.51亿元,比上年增长15.80%;提取率70.01%,比上年增加2.03个百分点。2016至2018年,全国住房公积金当年提取率均在70%左右,高比例的提取率具有双重效应,它发挥了制度对职工住房消费等的直接支持作用,但由于占比较高,也在一定程度上削弱了制度的互助功能。从住房消费类提取使用构成看,租赁住房提取使用占比虽以4.96%较上年提高了1.47个百分点,但在79.50%的住房消费类提取使用构成中仍然占比不高,要围绕建立租购并举的住房制度,加大对租赁住房提取使用的政策支持。当年提取额过千亿元的有广东、北京、江苏和浙江。安徽则以81.36%的当年提取率位居全国榜首,提取率超过70%的省、区、市已达到了17个。

(三)贷款。全国当年贷款发放笔数从2016年327.49万笔的历史最高点呈逐步回落之势,2018年为252.58万笔,这是一种理性的正常减少。江苏以23.82万笔继续领先全国,山东、广东等7个省、市超过了10万笔以上。当年贷款发放额从2016年12071.71亿元的历史高点有所回落,2018年为10218.53亿元。江苏仍以948亿元位居榜首,北京、广东分别以831.33亿元、750.81亿元居于二、三位。全国累计发放笔数3334.82万笔。江苏、上海、山东仍位列全国前三位。贷款总额85821.32亿元,江苏、上海、北京继续排名全国前三位。贷款余额49845.78亿元,江苏、北京以超过4000亿列前二位,上海排名第三。全国个人住房贷款率也从2016年88.84%的历史最高点逐步回落,2018年为86.04%,这是有利于制度可持续发展的合理回调。天津、安徽均以99.51%的个贷率并列第一,重庆、浙江排名第二、三位。从分省个人住房贷款总体情况看,江苏省在2018年个人住房贷款6项指标中,前5项均排名全国第一,有些指标则还是多年全国第一。而从《2018年各类型住房公积金个人住房贷款情况》表还可以看出,个人住房贷款支持购买首套住房的占比达到84.62%,有效发挥了对人民群众住有所居的支持促进作用。

2018年,支持保障性住房建设试点项目贷款发放额大幅度减少,加大了对项目贷款回收力度,贷款余额为46.11亿元,比上年下降了44%,有效保证了项目贷款安全。

三、 增值收益持续稳步增长

2016年以后,全国住房公积业务收入恢复了逐年增长态势,2018年达1814.44亿元,比上年增长11.92%。广东、上海、江苏年业务收入列全国前三位。近三年业务支出逐年增长,2018年为960.19亿元,其中尤以支付缴存职工利息支出增幅较大,2018年为828.94亿元,占整个业务支出的86.33%,合理调整了住房公积金利益分配格局。广东、江苏、上海年业务支出列全国前三位。在业务支出中,从2017年新增了公转商贴息贷款、融资成本等其他支出项目,2018年为50.79亿元,可以说这是一项制度创新的合理支出,不仅缓解了住房公积金贷款资金阶段性流动性紧缺的矛盾,放大了制度对解决缴存职工住房问题的支持保障效应,也促进了住房公积金利益分配格局的调整。2018年,实现增值收益854.25亿元,比上年增长11.92%。增值收益排名前三位的是广东、上海和北京。近三年,全国住房公积金增值收益率从1.59%、1.57%微降到2018年的1.56%。山西继续以1.91%的增值收益率排名全国第一,新疆兵团、上海分列二、三位。全国提取贷款风险准备金234.63亿元。上海市以提取42.38亿元居全国第一,江苏、浙江分列二、三位。近三年,全国从增值收益中提取的管理费均在100亿元以上,2018年为116.62亿元,比上年增长9.24%。各省、区、市间年度管理费用提取额差异较大,年提取管理费用在7亿元以上的有河北、四川和湖北;年提取管理费用低于1个亿的则有5个省、区和新疆兵团。按照《住房公积金管理条例》(以下简称《条例》)明确的利益分配格局,2018年提取公租房(廉租房)建设补充资金502.69亿元,累计提取总额达3365.48亿元,有效支持了城镇中低收入职工住房困难问题的解决。

四、 资产风险控制忧喜并存

资产风险控制忧的是,随着个人住房贷款总量的增加和贷款较长偿还周期内不确定因素的增多,个人住房贷款风险逐步累积显现,2018年,全国个人住房贷款逾期率已从2017年的0.02%提高到0.03%,达到了住建部规定的上限控制标准。而当前经济增速放缓、中美贸易摩擦升级等不确定因素和其外溢风险的影响,也将会波及到贷款人的稳定就业和稳定收入等方面。由于城镇居民购房扛杆率的增高,在其收入来源无法覆盖贷款利息时,则会发生更多的逾期贷款。对此,住房公积金管理机构要有清醒的认识,必须未雨绸缪,通过规范贷款审核、合理确定贷款额度、及时跟踪摧收等多措并举,有效防范和降低贷款风险。对符合核销条件的呆坏账也要按规定进行核销,以降低逾期率。喜的则是试点项目贷款至今未发生逾期,且贷款风险准备金充足,尤其是住房公积金历史遗留风险资产已全部收回,这确实可喜可贺。

五、 社会、经济效益成效凸显

住房公积金作为一项不受身份、职业等限制的贷币化住房保障制度,2018年进一步发挥了对解决新市民、港澳台在内地工作同胞等群体住房问题的普惠效应;全方位支持人民群众住有所居的保障效应;减轻缴存职工住房消费负担的支持效应;推动房地产市场平稳健康发展的促进效应。2018年全国新开户职工达1990.38万人,为三年来的高点,其中农业转移人口和新就业大学生等新市民群体1113.92万人,占全部新开户职工的55.97%,比上年增长15.28%。缴存职工中,港澳台同胞为1.24万人,比上年增长79.71%,促进了安居乐业。围绕人民群众的住有所居,住房公积金重点满足基本住房需求,2018年发放的住房贷款笔数中,中、低收入群体占95.73%;首套房贷款占85.91%。住房租赁提取额730.40亿元,在住房消费提取中增速最快。当年发放异地贷款524.68亿元,形成了促进异地贷款发放的有效办理机制。2018年,提取的城市公共租赁住房(廉租房)建设补充资金占到当年分配增值收益的58.87%。项目贷款累计支持建设保障性住房7127.28万平方米。2018年发放的住房公积金个人住房贷款,可为贷款职工节约利息支出2019.98亿元。住房公积金当年住房消费类提取、贷款等形成的住房消费能力达22080.88亿元,支持缴存职工购建房2.87亿平方米,占全国住宅销售面积的19.42%。全国个人住房贷款市场占有率为16.19%。

六、制度建设水平全面提升

2018年,住房公积金行业规范化、标准化建设水平进一步提升,贷款业务规范、归集业务标准得到有效贯彻落实。完成了提取业务、管理业务标准编制送审。围绕放管服改革,继续落实企业降成本工作,全年减少企业住房公积金缴存成本超过300亿元。持续推进信息化建设,强化加快了标准化贯彻工作力度,升级改造了住房公积金结算应用系统。服务水平和业务办理效率得到进一步提升,减少了业务审批要件。综合服务平台建设速度加快,转移接续平台功能进一步完善。开展了违规提取住房公积金专项治理,会同有关部门联合发文,严历打击一些机构和个人通过伪造证明材料违规提取住房公积金的行为,保证了住房公积金制度稳健运行。切实履行监管职能,全面防控资金风险,完成住房公积金电子检查工具的开发并投入使用,增强了监管工作的有效性、针对性。进一步强化个人住房贷款风险防控,保证了贷款资金安全。通过深入开展各种文明创建活动,2018年,全行业获得一批不同形式的集体和个人荣誉称号,推动了行业精神文明建设水平和制度发展水平新的全面提升。

深入解读《报告》,使我们看到了制度在发展历程中取得的新成果、新成效,以及面临的新问题、新挑战。2019年是《条例》发布实施20周年,也是制度改革发展的关键之年,经过多年的酝酿讨论,今年3月,国务院公布了修订后的《条例》,对住房公积金行业来说,无论是保持现有管理体制,抑或组建政策性金融机构,还是纳入社会保障体系,集中到一点就是要按照修订后的《条例》要求,心无旁鹜的发展壮大住房公积金事业,管理好、使用好住房公积金,充分发挥制度对人民群众住有所居的保障和促进作用,在服务民生、服务社会的创新发展中体现并展示行业的存在价值和行业员工的人生价值。

相关文件:全国住房公积金2018年年度报告

http://www.gov.cn/xinwen/2019-06/02/content_5396860.htm

 


全国住房公积金2018年年度报告.doc

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